银行需加速推进ISO 20022合规准备

编者按：Robert Turner是总部位于纽约市的IT基础设施服务提供商Kyndryl的美国金融服务高级副总裁兼总经理，现居弗吉尼亚州切斯特。

在全球经济中，银行必须能够相互沟通。为此，国际标准化组织（ISO）制定了ISO 20022标准，用于金融机构间的数据交换。ISO 20022的目标是推动支付、外汇及其他金融服务交易采用通用消息平台。

2025年7月是Fedwire支付系统（美联储运营的电子资金转账系统）实施ISO 20022标准的延长期限。遗憾的是，许多美国银行尚未做好准备。

虽然大型银行在准备这一转型方面已取得显著进展，但较小的地区性银行和信用合作社大多落后。为确保平稳过渡至新标准，同时不中断关键支付服务，这些机构必须立即升级其技术。通过这样做，它们可以更好地处理日益增长的数字化交易，并适应不断变化的客户需求。

过去几年，美国金融机构处理支付的方式发生了巨大变化。这些变化源于客户对卓越开户和服务体验、超个性化产品以及有竞争力的定价和优惠的需求。

实时支付能力尤其受到高度关注。然而，根据我所在公司的研究，仅有5%的金融领导者表示对当前组织处理实时支付的能力有信心，仅有20%对两年内实现该能力感到乐观。

新标准代表着行业向更数据驱动的支付生态系统的根本性转变。符合ISO 20022的系统将能够传输更丰富、更结构化的数据。这将使银行能够改善后台运营，更好地防范欺诈，并减少对账难题，如时间差异、错误和遗漏、未记录交易及人工处理问题。

尽管ISO 20022可能为支付行业解锁新的机遇，但标准采用之路并不平坦。向ISO 20022迁移复杂且往往成本高昂。更棘手的是，行业内许多机构仍依赖过时的IT系统，现代化进程缓慢。对它们而言，实现ISO 20022合规需要在系统和软件方面进行大量投资。

一些银行可能选择表面调整以满足合规期限，而另一些则将合规需求视为整体系统现代化的催化剂。后一种方法可能为具有前瞻性的机构带来竞争优势，包括提供客户所需的创新服务，以及应对和恢复不断演变的网络威胁的能力。

采用ISO 20022将是实现更高效、更创新的全球金融服务生态系统的关键一步。然而，合规挑战艰巨，风险很高。尽管如此，那些将这些挑战视为现代化和增长机遇的机构，将发现自己能够利用这些进步，从而在行业同行中脱颖而出。