快览要点

  • 金融科技公司Bilt Technologies将向约500名新确认的受该公司更换银行合作伙伴影响的客户退款，美国消费者金融保护局（CFPB）周二表示。
  • “在我们讨论之后，并按照我们的指示，Bilt确保全面补救。Bilt已通知CFPB，他们主动联系了少数可能受影响的客户，并提出退还与过渡相关的任何透支费、滞纳金或资金不足费，”该机构在一份新闻稿中表示。
  • 这家金融科技公司正在审核费用退还请求，并将在周四前提供补救，CFPB表示，该机构“一直在努力确保受Bilt更换银行合作伙伴影响的消费者得到适当补救”。

深度洞察

Bilt周三拒绝透露将获得退款的客户总数。

该公司2月份的换卡过渡“吸引了出乎意料的高需求，我们的一些会员经历了服务中断，这对我们来说完全不可接受，”Bilt上周发布的一份声明中表示。

“作为回应，我们增强了客户服务能力以解决这一问题，并主动与任何受影响的会员沟通，”该公司表示。“与2月份换卡过渡相关的所有未决问题均已得到处理和解决。”

总部位于纽约的Bilt提供可用于支付房租的信用卡，其前银行合作伙伴富国银行（Wells Fargo）于去年终止了合作。这家金融科技公司随后与Column Bank合作发卡，并由金融科技公司Cardless提供卡片服务。现有Bilt客户可以选择转换为富国银行信用卡，或过渡到Bilt与新合作伙伴的联名卡。

但在2月份的过渡期间，客户“遭遇了一系列令人震惊的有害错误和故障”，消费者组织Protect Borrowers在3月份致CFPB代理局长拉斯·沃特（Russ Vought）的信中表示。

该组织称，这些问题包括据称从客户银行账户中扣除房租和按揭付款但Bilt未转交给房东，以及通过人工智能驱动的聊天机器人提供低质量客户服务。该组织敦促沃特对Bilt进行监管，并在必要时采取执法行动。

此外，马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）援引新闻报道指出，一些客户无法偿还仍由富国银行持有的未偿余额，或者这些余额在未经授权的情况下被转移到新卡上。

作为参议院银行委员会资深成员，沃伦上月致函Bilt首席执行官安库尔·贾因（Ankur Jain），要求其就该问题提供信息，称该公司立即扣款支付房租的做法引发了对2009年《信用卡问责责任和信息披露法》合规性的质疑。

“Bilt尚未就其更换银行合作伙伴为何给客户造成如此混乱提供合理解释，”也未“澄清客户的房租支付在多大程度上被延迟、拒绝或丢失，以及Bilt打算如何为消费者纠正这一问题，”沃伦在5月27日致贾因的信中写道。

沃伦还援引报道称，Bilt再次与陷入困境的Evolve Bank & Trust合作处理房租支付。Evolve曾因2024年中层服务商Synapse破产事件而被指控存在不当行为。

Bilt表示，自2022年以来一直在逐步结束与Evolve的合作关系，且与该银行没有新协议。这家金融科技公司表示，所有Bilt卡和客户住房账户均由Column发行。

沃伦指出，CFPB通常会“主动”监管该公司并决定是否存在违规行为。

在特朗普第二届政府期间，由沃特领导的CFPB已撤销了多项执法行动和诉讼（这些行动和诉讼始于拜登政府时期），同时进行大幅裁员，并表达了关闭该机构的意图。

周二，CFPB试图将其处理Bilt问题的方式与拜登时期局长罗希特·乔普拉（Rohit Chopra）领导下的该局做法进行对比，称其“协作过程”体现了该机构“解决实际消费者伤害、正当程序、协作和效率”的执法原则。

“拜登时期的CFPB在前局长乔普拉领导下可能会启动旷日持久的调查，随后采取公开执法行动，这可能需要数年诉讼才能让消费者获得任何补救。而本届领导层直接与Bilt进行了协作性接触，”该机构在新闻稿中表示。“这意味着在会面后数周内，更多消费者就已获得补救。”

CFPB还表示，已审查了该公司为确保过渡相关技术问题得到解决而采取的步骤。“Bilt提交给CFPB的文件似乎表明，该公司已完成该流程，其系统已恢复正常，”该机构表示。

CFPB表示，将监督Bilt的补救工作，“直到其确信全面补救将得到落实”，并计划届时提供最新情况。