在美国薪资预支（EWA）监管环境持续变化的背景下，两家服务商 Instant Financial 与 Clair 今年仍在美国市场实现业务扩张与营收增长。

两家公司的首席执行官上周分别在采访中表示，随着雇主日益倾向于为员工提供更快的薪资获取渠道（标准服务对员工免费），公司营收今年已出现跃升。多个州陆续出台监管法规，反而可能推动了雇主的采纳意愿。

“现在已有多个州通过了相关立法，我们看到更多雇主开始寻找薪资预支解决方案——一些大型雇主此前因缺乏明确监管环境而持观望态度。”Instant Financial 首席执行官 Tal Clark 在周四的采访中表示。

Instant Financial 主要服务于大型餐饮连锁企业，包括 Wendy's 和 Outback Steakhouse。Clark 称，公司预计今年将实现连续第三个年度盈利，且年度营收将创历史最佳，同比增长达两位数百分比，但他未透露具体财务数据。

“我们预计未来四五年这一趋势将持续。”Clark 表示，公司计划拓展至更多行业垂直领域，包括临时用工、制造业、运输物流及医疗保健。

Instant Financial 提供虚拟工资卡，使雇主能够在预定发薪日之前向员工发放工资，并支持雇主归集和分配小费。公司主要收入来源于员工使用卡片消费时产生的交换费（interchange fees）。

Clark 常驻佛罗里达州彭萨科拉，他将 Instant Financial 视为约十家以 B2B 模式运营的 EWA 服务商之一——即直接服务雇主，而非面向员工进行营销。

另一家私营公司 Clair 则通过薪资软件服务（如 Intuit 的 QuickBooks 和 Gusto）销售其 EWA 服务。

该公司今年在服务中小型企业客户方面同样表现亮眼，其客户通常拥有约 20 至 25 名员工。Clair 首席执行官 Nico Simko 于 8 月 24 日表示，截至 7 月，公司年度营收运行率（annual revenue run rate）已达 1.18 亿美元。

“自1月以来，我们的营收、用户基数和平台规模均增长了两倍。”Simko 表示。

两家公司均已适应约十个州出台的州级法律，并同步调整以应对消费者金融保护局（CFPB）的更新——该机构于去年12月修订了一份咨询意见。

Clark 表示，CFPB 仍在继续酝酿对该咨询意见的更多修改。他的公司多年来一直参与行业与 CFPB 的讨论。

“这是一份‘流动的文件’。”Clark 说，“其中有些内容我们希望重新审议，目前对话仍在进行中。”

Clark 认为，联邦机构在指导中不应过于具体地规定员工获得薪资预支款项的方式。他表示，政策不应取决于员工是通过工资扣款还是其他替代方式获得资金。

Simko 则表示，Clair 并未参与 CFPB 的相关讨论。

与此同时，Simko 和 Clark 并未过度关注国会中缓慢推进的立法，因为其能否通过尚不确定。

“我们总体上支持这项立法。”Clark 说，“我们认为，在联邦层面建立一个可供各方参考的框架将是好事。”

不过，Clark 也表示：“我们对其通过并不乐观。”

众议院金融服务委员会于6月底批准了由威斯康星州众议员 Bryan Steil 提出的《薪资预支消费者保护法》提案，该法案于2024年首次提出。然而，即便当前为期两年的国会会期将于1月3日结束，该法案仍未在参议院获得配套版本。

无论如何，Simko 认为并不需要新的全国性指导，因为《贷款真相法》（TILA）等联邦法律已能提供监督和指引。虽然部分 EWA 服务商不愿将其服务归类为贷款，Simko 却对此持接受态度。

“技术提供商希望合规，但每个州对合规的定义可能不同，因此我认为联邦层面出台关于薪资预支的裁决会有帮助，但同时联邦层面已有现成法律。”Simko 在提及 TILA 时表示。

他指出，Clair 还投入成本与精力获取州级牌照，尽管公司依赖其全国性银行合作伙伴遵守可能优先于州法的联邦法律。他认为，无论法律法规如何演变，在联邦和州层面均保持合规是公司的竞争优势。

“这成本要高得多，所以这或许就是为什么我们做了而其他公司没有做的原因。”他说，但未点名任何竞争对手。