万事达卡（Mastercard）上周推出一项新的诈骗防范计划，旨在将商户及其收单银行纳入反欺诈行动之中。

这家银行卡网络现要求，为零售商、餐厅及其他商户处理万事达卡支付的收单银行，须在三天内对特定标记的欺诈活动进行跟进。根据上周在中西部收单机构协会年会上的小组讨论，万事达卡“诈骗商户监控计划”（Scam Merchant Monitoring Program, SMMP）的新规已于上周五生效。

行业顾问肯·穆桑特（Ken Musante）在周一接受采访时表示：“华盛顿方面对消费者被骗的担忧很多，如果考虑到授权交易——即消费者被欺诈性地诱导参与该交易——这正是各网络所关注的问题之一。”

新的万事达卡计划（简称SMMP）紧随其规模更大的竞争对手Visa的类似举措。Visa去年推出了“Visa收单机构监控计划”（Visa Acquirer Monitoring Program, VAMP），以推动商户及其银行更好地打击欺诈。

今年5月，万事达卡在其网站发布文章中提醒商户及其银行，将于本月修订其方法，以“在欺诈缓解工作中推动更大的一致性”。具体而言，这家总部位于纽约州Purchase的公司强调了处理疑似诈骗的新时间框架。

万事达卡表示，其正在“压缩从可疑信号到执法之间的窗口期”，要求收单机构和支付服务商主动监控商户行为，并在潜在诈骗活动达到一定风险阈值时，于72小时内启动调查。

在芝加哥举行的会议上，由穆桑特主持的小组讨论了Visa和万事达卡为更好地打击犯罪分子诱骗消费者进行授权支付的骗局而开展的活动。虽然未经授权的支付欺诈长期以来一直是行业问题，但近年来，由于诈骗导致消费者在虚假借口下进行的授权支付激增。

穆桑特在周四的小组讨论中表示：“SMMP专门针对涉及消费者操纵的诈骗而设计。仅审查未经授权的交易已不再足够，因为这些是授权交易。因此，根据SMMP，收单机构必须监控商户活动，依据一系列明确的风险指标。”

虽然银行收单机构此前已在监控其商户客户的交易以识别许多此类风险模式，但关键变化在于，它们现在有义务在相对较短的时间内对任何可疑活动采取行动。

穆桑特在主持讨论时指出：“收单机构必须在72小时内作出响应——这相当重要，你必须要有响应证据。”参与讨论的两位小组成员包括Visa董事阿努什·阿米里扬茨（Anush Amiryants）和Talus Pay（AMCP Payments Intermediate旗下处理服务品牌）风险与合规副总裁理查德·帕罗特（Richard Parrott）。

据穆桑特介绍，商户可能因多种原因被标记，包括银行卡支付授权“急剧下降”、发卡行报告诈骗或万事达卡发出警报。他指出：“如果确认存在诈骗活动，收单机构必须采取行动。”

具体而言，收单机构及其引入审查的任何第三方，必须调查商户的情况，并根据调查结果可能采取进一步措施。根据修订后的规则，银行收单机构必须对处理记录不足六个月的商户给予额外审查。

总部位于旧金山的Visa去年推出VAMP计划，同样旨在应对日益增长的欺诈问题。

负责全球支付生态系统风险与控制的阿米里扬茨表示，该公司正看到该计划带来的积极成果。她在周四的小组讨论中表示：“VAMP正在带来实际价值，不仅对收单机构，而且对整个生态系统。我们说的是发卡行、收单机构，以及非常重要的——消费者。”

Visa首席风险与客户服务官保罗·法巴拉（Paul Fabara）在3月的一篇网站文章中指出了量化效益：“在计划中被识别的收单机构中，近一半在一个季度内改善了表现，这表明当信号和行为对齐时，整改既可行又及时。”

Visa计划的不同之处在于，它与新校准的费用折扣和罚款挂钩，这些奖惩针对商户在欺诈预防和交易争议管理方面的目标而设定。

两项计划都旨在解决触及支付交易的更广泛中介生态系统，尽管银行收单机构最终对卡网络负责。然而，它们的区别在于：万事达卡强制要求在三天内进行调查，而Visa仍将决策权留给处理方，尽管引入了新的潜在激励和处罚措施。

穆桑特在采访中表示，万事达卡实质上是在说：“你最好确保……你始终掌控方向盘。你必须调查，并在适当时针对此诈骗通知采取行动。”