Lauren Saunders是华盛顿特区国家消费者法律中心的高级律师。

面对解决可负担性危机的呼声，总统唐纳德·特朗普提议将信用卡利率临时上限设定为10%。然而，信用卡利率仍然居高不下，4月份平均超过23%。

现在，特朗普政府可能通过允许收取100%甚至更高利率的在线贷款机构成为国家银行，从而规避各州利率限制，这无异于给高物价火上浇油。

这将使NetCredit（由Enova拥有）和Opportunity Financial（简称OppFi）等贷款机构得以在包括45个禁止此类掠夺性利率的州在内的全美范围内推广剥削性贷款。其他机构也可能效仿。

NetCredit收取高达100%的年利率（APR），但其高利率贷款不进入科罗拉多州、佐治亚州、爱荷华州、纽约州、北卡罗来纳州、南达科他州和西弗吉尼亚州等州，因为这些州限制利率并有执法历史。

2021年，OppFi在哥伦比亚特区被迫停止规避高利贷法，并同意支付超过200万美元的罚款。

如果特朗普任命的监管机构批准Enova和OppFi收购小型国家银行的申请，两家公司都可能收取100%甚至更高的APR，而无需担心因规避州高利贷法而被起诉。联邦法律允许国家银行收取其所在州允许的任何利率。

Enova和OppFi的掠夺性利率为投资者带来可观回报，但许多借款人违约。贷款损失率持续超过50%，这清楚表明大多数此类贷款从一开始就不可负担。

批准这些国家银行牌照申请将意味着在全国范围内为这些贷款开绿灯，并使各州借款人暴露于在线高利贷者面前，令消费者陷入绝望。

特朗普总统应指示其金融监管机构拒绝Enova和OppFi的银行申请，以避免奖励那些有将借款人拖入财务深渊记录的公司。

如果总统想为人们提供高息债务的救济，与其为100%APR贷款开绿灯，不如带头打击高成本信贷计划，并推动国会通过全国性利率上限。

《掠夺性贷款消除法案》将把保护军人的成功36%利率上限扩展到所有人，从而阻止100%APR贷款，即使这些贷款由银行发放。

特朗普总统还应敦促国会颁布《增强各州消费者保护权利法案》，该法案将填补允许银行及其信用卡部门无视州利率限制（通常低于36%）收取高利率的漏洞。

中产阶级和工薪家庭正为高昂生活成本苦苦挣扎，特朗普政府可以提供帮助。它应根除像Enova和OppFi这样的掠夺性贷款机构，并以实际政策变革支持其关于可负担性的言论。