尽管商户对银行卡手续费的抨击从未停歇，但这类由发卡行和卡组织收取的费用，却展现出一种难以撼动的惯性——短期内似乎看不到缩减的迹象。

无论是餐馆老板、零售商还是政界人士的指责，这些费用始终岿然不动。五年前，商户与卡公司之间的角力似乎接近一个临界点，商户凭借其在国会的代言人——参议员Dick Durbin——一度占据上风。然而如今，金融业者已悄然收复失地。

尽管Durbin在16年前凭借以其名字命名的修正案，在降低借记卡手续费方面为商户赢得了一场重大胜利，但他们在信用卡费用上的后续斗争至今收效甚微。

来自伊利诺伊州的民主党参议员Durbin，似乎注定要在明年1月退休，而他与堪萨斯州共和党参议员Roger Marshall多年来在国会力推的《信用卡竞争法》提案，却始终未能推动国会有所行动。尽管总统Donald Trump多次为该法案站台，但立法进程依然停滞。

该法案旨在强制发卡银行在消费者刷卡时，提供除Visa和Mastercard之外的其他卡组织网络来处理交易，以期通过增加竞争来降低手续费。近期虽新增了几位共同提案人，但仍未找到更大的法案载体将其推过终点线。

在借记卡手续费方面，商户同样未能取得进展，即便美联储曾提议降低这类费用的联邦上限。该提案提出已近三年，至今仍无下文。

商户咨询公司Merchant Advocate的负责人Eric Cohen认为，这一切归根结底是金钱在左右政治影响力。

“卡组织和银行拥有的权力是巨大的，”Cohen在本周的一次采访中表示。

在法庭上挑战这些费用也未见起色。去年，银行和卡组织的律师与数百万商户达成了一项法院和解协议，这些商户多年来一直寻求对所谓过高手续费的赔偿。一位联邦法官在6月初步批准了该协议，最终批准的听证会定于今年晚些时候举行。

这项协议或许能结束长达二十年的诉讼，却未必能让商户更满意。一些商户支持者认为，该和解方案并未达到预期。

与此同时，无论商户感受如何，消费者依然偏爱信用卡和借记卡。根据美联储的一项年度调查，自2020年以来，这两种卡一直是美国消费者最常用和次常用的支付方式。部分原因在于新冠疫情让现金变得不受欢迎。

但更关键的是，美国消费者对信用卡积分奖励的痴迷——这些积分正是由商户手续费资助的。反过来，商户也能通过卡为消费者提供他们渴望的信贷支持。

“这个国家热爱奖励，而奖励是交换费的重要组成部分，”Cohen解释道。“我们国家喜欢花自己没有的钱，这意味着你必须用交换费来弥补损失。”

只要积分和信贷仍是消费者的刚需，这些手续费就将继续拥有持久的生命力。