支付行业专题：反欺诈之战亟需跨行业协同
在周三的线上研讨会上，反欺诈专业人士指出，金融机构需要联邦规则变更及跨行业协作，以更全面地打击在线欺诈。专家呼吁银行、电信和社交媒体公司共享信号与账户数据，并推动现代安全港条款的立法更新。
反欺诈之战需跨行业协同
随着犯罪分子采用AI辅助手段，金融机构需考虑与其他行业共享数据，反欺诈专业人士如是说。
金融机构需要联邦规则变更——以及与其他行业的协调——以更全面地打击在线欺诈，反欺诈专业人士在周三的线上小组讨论中表示。
在其他国家，跨行业方法已带来“一些良好的经验教训”，Risk Insight Solutions顾问、Zelle和Paze的银行母公司Early Warning Services前首席运营官Donna Turner表示。“我们必须通过跨行业方法来实现这一点，我们在其他地区已经看到了这种做法的成效。”
Turner和其他小组成员周三在聚焦人工智能如何改变反欺诈斗争的虚拟活动中发言，该活动名为Attacking Fraud in the AI Age，由Payments Dive和Banking Dive联合主办。
美国银行家协会风险、欺诈和网络安全执行副总裁Paul Benda表示，随着欺诈行为者继续利用新的AI工具进行创新，银行、电信和社交媒体公司之间的反欺诈工作结合可能被证明是有效的。
“如果我们真的想预防这种情况，我们必须从电信公司、社交媒体公司获取信号，并将其传递给银行，”Benda说。“我们必须来回共享账户数据，以便能够追踪到底，然后停止向那些已知被积极用于欺诈的账户发送资金。”
PNC银行执行首席信息官Mark Kwapiszeski和总部位于旧金山的欺诈与风险解决方案公司SentiLink的欺诈洞察主管David Maimon也参加了小组讨论。
Kwapiszeski表示，金融机构需要改进其反欺诈协调，以采取更主动的姿态，“这样我们就能开始摧毁整个欺诈网络，”他说。
“我希望我们能更深入的一个领域是，如何跨机构使用AI来更好地了解网络是如何维系在一起的，就像任何其他犯罪企业一样，如果你摧毁了它的某些部分，整个网络就会崩溃，”Kwapiszeski说。
在立法方面，Turner认为，金融机构需要现代化的安全港条款，以在协调反欺诈工作时提供增强的责任保护。该行业目前有限的安全港保护源于《银行保密法》，该法案允许金融机构共享与涉嫌洗钱或恐怖活动相关的数据。
Benda认为，BSA的安全港限制表明，需要一种不同的监管方法来促进银行和非银行之间的信息共享。
Benda表示，当前BSA条款的时间表无法预防或阻止欺诈，且仅覆盖金融机构，而不涵盖其他行业。“它永远不会成为预防欺诈的功能性工具，”他说。
政府在打击金融欺诈中的作用上周重新受到关注，当时唐纳德·特朗普总统发布了一项关于网络犯罪的行政命令，要求在60天内对可用于打击“跨国犯罪组织”的工具和能力进行联邦审查。
该命令还要求在120天内制定一项“行动计划”，以“预防、扰乱、调查和瓦解”实施在线欺诈的犯罪集团。
特朗普还提名司法部律师Colin McDonald领导该部门内一个新的国家欺诈执法部门。McDonald正在等待参议院对其任命的投票。